税优健康险销售情况不理想 保费收入不超200万

导读：

根据调查发现，最先获批的人保健康、阳光人寿和泰康养老各自的个人税优健康险保费收入仅为100余万元，最高的不超过200万元。与获批时的热情相比，个人税优健康险的实际销售情况似乎并不理想。

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保监会此前发布《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》(下称“《暂行办法》”)规定，个人税优健康险采取万能险方式，包括医疗保险+个人账户两项责任，医疗保险的保险金额不得低于20

万元，可以“带病投保”，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保，医疗保险简单赔付率不得低于80%，购买个人税优健康险后，投保人可以享受每年2400元(每月200元)予以税前扣除的福利。

如此“让利于民”的保险，缘何遇冷?据调查，或存在以下原因：一是产品适用面较窄，仅纳税人哪所医院可以治癫痫可以购买。由于个人税优健康险是专属产品，适用范围仅限于纳税人群，但这不便于单位集体投保，因为集体中可能存在非纳税南宁治疗癫痫病专科医院在哪里人群(如收入低于个人所得税起征点者)。

二是与现代企业医保、社保之间的衔接需要一定时间。因为个人税优健康险一般针对团体展业的保险，如果企业出钱或加薪，可以增加投保率，但企业这样做则意味着成本增加和保障重叠，所以企业需要逐步改变自有医疗计划，使其变成相互补充的关系。

三是个人投保纳税处理的便利性问题。目前，获批产品销售资格的保险公司多以团险形式开展业务，个人投保则需要面临一系列冗杂的税务问题，影响了个人投保的积极性。

四是2400元的税优额度略偏低。虽然购买个人税优健康险后，投保人可以享受每年2400元予以税前扣除的福利，但这一额度并不高，尤其针对年龄大的人群。

五是保险公司态度谨慎。个人税优健康险经营定位为大病保险的补充，保本微利，并对经营这一业务的信息系统、人才储备、资金管理、展业资源等方面提出了较高要求，如其中医疗保险简单赔付率不得低于80%;不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保;提供健康管理服务;初期自行进行系统建设等，因此保险公司基本会处于勉强维持盈亏平衡的状态，各家态度相对谨慎。

此外济南权威癫痫医院，保监会相关人士在此前召开的“税优健康险实施与精算管理”论坛上表示，近年来，商业健康险发展迅速，年复合增长率41%，100余家保险公司参与其中，推出2300多种健康险产品，更有12癫痫病正规医院家保险公司获得经营个人税优健康险的资格，但仍然存在专业性不够突出、缺少基础数据分析济南癫痫治疗最权威医院、产品吸引力不够等问题，希望市场经营主体转变发展思路，真正理解个人税优健康险。

对于个人税优健康险未来的发展，行业有共识也有争议。

据悉，整体存在以下建议：一是建议将万能账户+医疗保险的产品模式应用到普通商业医疗保险业务中。这样一来，等于放开个人税优健康险专属产品的范畴，无论年龄高低，纳税人群的税优额度都可以足额应用，如年轻人仅需花费几百元的保障保费，其余额度都可能进入万能险账户，使额度运用达到上限，增加年轻人的投保积极性，起到储蓄未来的作用。

二是建议放宽健康管理服务在医疗保险产品定价中的比例。不少保险公司希望将健康管理纳入个人税优健康险的成本之中，进行精算定价，但这一想法的市场接受程度有待观察，产品价格高对投保意愿或产生一定消极作用。

三是药物治疗癫痫病咋样啊建议制定行业统一的社保目录外税优健康险的赔付目录。目前，用药分为社保目录内和目录外两类，但目录外究竟有多少，哪些贵，哪些便宜，无从得知，因此制定行业统一的社保目录外税优健康险赔付目录，有利于保险公司进行控费，提高其发展个人税优健康险的积极性。

四是建议明确赔付率低于80%时的保费返还细则。《暂行办法》规定，医疗保险简单赔付率不得低于80%;医疗保险简单赔付率低于80%的，差额部分返还到所有被保险人的个人账户。然而，这一说法并不明确，究竟是分期返还还是一次性返还等存在疑问。目前，

几家大型保险公司这一点上采取保费校准的方式。

五是建议允许投保人为未成年子女、无业配偶、退休父母等直系亲属投保，扩大投保的范围。

不过，虽然个人税优健康险尚存在一些不北京治疗癫痫病足之处，但发展初期难免存在不尽如人意的地方，毕竟已经迈出了第一步，未来随着监管政策的完善以及市场的逐步成熟，个人税优健康险会被更广泛地接受。