天津日报记者岳付玉 眼下，存款利率掉头直下，银行理财收益跌跌不休，网络贷款风险频发，股市基市又大起大落，理财荒下，老百姓手里那点钱，咋整？记者走访发现，天津居民理财渐渐呈现城乡二元化：市区居民买银行理财产品蔚然成风，多数县乡农民依旧选择吃老实饭，把钱存银行里保本吃利息。

县乡客爱存款也要货比三家

目前天津工农中建四大行一年定存的挂牌利率为1.75%，但实际存款利率却因储户存款金额不等而小有差异。建行个金部一位经理告诉记者，如果储户的存款额度超过1万元（有的银行设的门槛是5千元），就可获得1.95%的定存利率；如果存款超过600万元及以上，则可在1.95%的基础上再上浮0.2%0.5%。记者表示好奇，有600多万元还会痴恋存款吗，为何不买信托或别的高门槛高收益产品？这位客户经理笑了，每个人的风险偏好不一样，或许存款永远是最安全的，没有之一。他说，相比之下，市内六区的居民更喜欢买银行理财产品，而县域的居民尤其是农民还是更习惯于存款。宝坻大钟镇牛庄子村的几位农民说，他们对理财产品还不是太熟悉，怕不安全，也嫌太折腾，手头有钱还是习惯往银行尤其是大银行存。另有十来家银行人士比对了癫痫发作的原因是什么其城乡客户的主流理财方式后，也认同了建行个金部经理的观点。

记者了解到，跟网点多多、财大气粗的大银行相比，一些小银行为了吸引储户在利率上显得更实诚，宁夏银行等城商行把一年定存利率上浮到2.235%。可见，哪怕选择存款也应货比三家。

不保本理财靠谱吗?

一路下行的存款利率，把很多市里人挤到了银行理财的队伍里去。七十多岁的天大退休老师何奶奶便是其中一员，她小心翼翼地把存款账户里的钱一笔一笔挪去买理财。其实，不仅寻常市民，连那些天天跟钱打交道的银行人士，目前也仍是理财产品的忠实拥趸。记者昨天询问几位银行高管自己怎么理财，癫痫病因诊断食品街附近的一家城商行副行长回答：我主要买银行理财或者有合适的房子买房，绝不炒股。白堤路上的一家大型股份制银行副行长也是买银行理财或信托，不炒股不买基金不碰P2P。

然而，理财产品的表现却有点儿像个负心汉。据融360监测，今年1月银行理财产品的平均预期收益率为4.12%，再创12个月新低。

一些自称天生胆小的投资者最关心的是银行理财产品究竟靠不靠谱？融360的数据显示，从全国各银行发行的理财产品情况来看，1月份非保本浮动收益类理财产品4772款，占比62%，也就是说，超六成产品不保本！那么，不保本是不是就意味着不靠谱呢？融360的研究团队发现，非保本类理财产品的与保本类理财产品的资金投向差别不大，风险相差不大，而收益优势明显，通常情况下能达到预期收益率。这个通常情况下能达到预期收益率的概率又有多大呢？其给出的结论是99.9%。但天津某大行行长却没有这么乐观，他说：目前经济下行，理财风险癫痫病的治疗方法有哪些比较好开始显露，投资者还是不能闭眼买产品。

消费还是理财是个问题

南大的刘教授刚刚与几位朋友组合购买了一笔门槛200万元的信托产品，期限1年，预期收益率6.8%。他感叹：春节前预期收益率还是7.9%，过个年就跌到6时代了。这可是两年前1元起购的互联网宝宝们给出的收益水平呀。其实就在一年前，信托产品的普遍收益率还在9%10%左右。天津某信托公司相关人士则笑着告诉记者，别看收益率不到7%，门槛高达两三百万元，还都是手慢无。

普益财富调查也显示，上周国内有7款新成立的信托产品公布了预期收益率，平均预期收益率8.57%，环比下降0.06%，降幅0.70%。收益率总体走低已成为趋势。

理财荒下究竟如何理财，记者微信@商学院的一位教授，他半开玩笑地回复吃光花光，身体健康，又补充一句消费是王道，唉！